盈亚证券咨询----理财前需要注意什么？

盈亚证券咨询----理财前需要注意什么？

在理财之前，先要做什么呢？盈亚证券投资咨询小编为大家解惑。

一、衡量资金状况。

基金规模直接影响着投资者对理财方式的选择。

无闲钱：每个月强迫储蓄积攒原始资金，为长远理财打好基础。

闲钱：根据不同的理财产品投资门槛来选择合适的产品。

注：有多少钱做多少投资，不要借钱去投资理财，否则等于放大了风险。

二、确定财务需求。

若有长期而刚需的目标，如子女教育费、家庭医疗、购房支出等，应以中低风险为主，若仅仅为了资金的长期增值，可以适当地配置部分风险资产。

1. 收入“三分法”

每个月的收入到手后，不要着急花，先把它们大致分成三部分：

生活费用占到了三分之一：即租金、水电费、通讯、柴米油盐等必要开支，无论如何都要保证这些费用不被动用；存1/3的钱存到银行，在没有特殊开销的时候尽量少用；活动经费占1/3：其余部分可根据自己目前的生活目标，更自由支配，如用于旅游、购物、聚会或投资等。

2. “10%规则”强制储蓄。

保证终将每月收入的10%存入银行，如果手头宽裕，可以增加存款比例。

3、对风险承受力进行评估。

对于各种各样的产品，新手们普遍比较迷茫，一旦有些失落无法接受。如不能量化风险承受力，则银行进行风险测试。

有较强的风险承受力：选择股票、基金等产品，但要如实做好功课才行。

低风险承受力：选择稳健型投资，对于刚开始理财的人来说是很好的选择。

3. 是评估资金的流动性。

若未来大笔支出频繁，对流动性要求较高，不建议大笔购买长期理财产品，如果将来的支出能够稳定控制，可以把结余的部分用于长期投资。